Comparativa de tarjetas de crédito: ¿Cuál es la mejor para Ti?

Si estás pensando en contratar una tarjeta de crédito, estás en el lugar adecuado. Elegir la tarjeta de crédito correcta es crucial porque puede afectar significativamente tus finanzas. Las tarjetas de crédito pueden ofrecer numerosos beneficios como recompensas, descuentos, y facilidad de pago, pero también pueden llevar a deudas y problemas financieros si no se usan correctamente.

Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona

Antes de adentrarnos en las comparaciones, es fundamental entender qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona. Una tarjeta de crédito es un producto financiero que permite aplazar los gastos, es decir, realizar compras o pagos que se pagarán en el futuro. A diferencia de una tarjeta de débito, que utiliza el dinero disponible en tu cuenta bancaria, una tarjeta de crédito te presta dinero que debes devolver posteriormente. Este préstamo puede generar intereses si no se paga en su totalidad al final del período de facturación.

Existen varias formas de pago con tarjetas de crédito:

  • Pago a fin de mes: Los pagos se acumulan y se cobran al final del mes o a principios del mes siguiente sin generar intereses.
  • Pago aplazado: Permite pagar en varias cuotas, similar a un préstamo, generando intereses.
  • Pago con cuota fija o revolving: Se paga un monto fijo cada mes, generando intereses generalmente altos.

Tipos de tarjetas de crédito y sus usos

Las tarjetas de crédito se pueden clasificar en varias categorías según sus características y beneficios:

  • Tarjetas de crédito estándar: Ofrecen financiamiento básico sin recompensas especiales.
  • Tarjetas de recompensas: Proporcionan puntos, millas o cashback por las compras realizadas.
  • Tarjetas de viaje: Diseñadas para viajeros, ofrecen beneficios como millas aéreas, seguros de viaje y ausencia de comisiones por cambio de divisa.
  • Tarjetas de crédito estudiantiles: Orientadas a estudiantes, con límites de crédito más bajos y tasas de interés más accesibles.
  • Tarjetas de crédito aseguradas: Requieren un depósito de seguridad y son ideales para construir o mejorar el historial crediticio.

Comparación de las principales tarjetas de crédito

Basándonos en la información de Banxico, Rankia y HelpMyCash, he comparado varias tarjetas de crédito populares en el mercado. A continuación, se presentan las principales características de algunas de las mejores opciones disponibles en 2022.

Bankinter

La tarjeta de crédito de Bankinter ofrece un interés del 5% durante el primer año y un 2% a partir del segundo año para pagos aplazados. No cobra comisiones por emisión ni mantenimiento, lo que la convierte en una opción muy atractiva para quienes buscan una tarjeta económica.

Openbank

Openbank, parte del grupo Santander, ofrece tarjetas de débito y crédito sin comisiones. Su tarjeta de crédito es gratuita y no cobra comisiones de emisión ni de mantenimiento, proporcionando además un seguro de atraco en cajeros que indemniza hasta 600 euros por siniestro.

BBVA

La tarjeta de crédito BBVA Agua es popular por su seguridad, ya que no tiene números impresos y el código de verificación es dinámico. Ofrece un seguro de atraco en cajeros y no cobra comisiones por emisión ni mantenimiento, lo que la hace una opción segura y económica.

MyInvestor

MyInvestor ofrece una tarjeta de crédito con un interés del 5.86% TIN, siendo una de las opciones más económicas para pagos aplazados. No cobra comisiones ni por emisión ni por renovación y permite sacar dinero a débito una vez al mes en cualquier cajero del mundo de forma gratuita. Además, incluye un seguro de accidentes en viajes con una cobertura de hasta 120,000 euros.

Mejores tarjetas de crédito para viajar

Para quienes viajan con frecuencia, elegir una tarjeta de crédito que minimice las comisiones por cambio de divisa y ofrezca beneficios adicionales es esencial. Aquí algunas de las mejores opciones:

Advanzia Bank

La tarjeta de crédito de Advanzia Bank no cobra comisiones por cambio de divisa y ofrece un crédito sin intereses por hasta 7 semanas. No tiene cuota de alta ni de renovación, lo que la convierte en una opción muy conveniente para viajeros frecuentes.

Abanca

La tarjeta de débito de Abanca permite retirar dinero de forma gratuita en más de 25,000 cajeros y no tiene cuota de alta ni de renovación. Aunque es una tarjeta de débito, ofrece ventajas significativas para quienes viajan frecuentemente.

Tarjetas de crédito con las mejores ofertas y recompensas

Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas y regalos por su uso, lo que puede ser una gran ventaja. A continuación, se presentan algunas de las mejores tarjetas de crédito con ofertas atractivas:

WiZink

WiZink ofrece varias opciones interesantes:

  • WiZink Click: Permite recuperar dinero en compras con hasta 2,000 euros a un interés del 7.5%, sin cuota de alta.
  • WiZink Now: Ofrece pago a tres meses sin comisiones ni intereses.
  • WiZink Me: Devuelve dinero en compras con un cashback del 3% en dos categorías elegidas por el usuario.

Santander

La cuenta Santander One permite solicitar tarjetas de crédito con beneficios adicionales como puntos Avios del programa Iberia Plus. Estas tarjetas no tienen cuota de alta ni de renovación y ofrecen recompensas por cada compra realizada.

Consejos para usar una tarjeta de crédito de manera responsable

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera poderosa, pero deben utilizarse con responsabilidad para evitar problemas de deuda. Aquí algunos consejos útiles:

  • Conocer los términos y condiciones: Siempre lee la letra pequeña antes de firmar para entender completamente las tasas de interés, comisiones y otros cargos.
  • Evitar el pago mínimo: Pagar solo el mínimo aumenta significativamente la cantidad de intereses pagados a largo plazo.
  • No gastar más de lo que puedes pagar: Solo utiliza la tarjeta para compras que puedes pagar en su totalidad al final del mes.
  • Mantener un buen historial crediticio: Paga a tiempo para evitar cargos por mora y mantener un buen puntaje crediticio.
  • Monitorear tus gastos: Usa herramientas de seguimiento de gastos para mantener el control sobre tus compras y pagos.

Opiniones de usuarios sobre las tarjetas de crédito más populares

Las opiniones de otros usuarios pueden ser muy útiles para decidir qué tarjeta de crédito elegir. Aquí algunas opiniones recopiladas sobre las tarjetas mencionadas:

Bankinter

Los usuarios valoran positivamente la baja tasa de interés y la ausencia de comisiones, destacando la flexibilidad que ofrece esta tarjeta para pagos aplazados sin intereses altos.

Openbank

La tarjeta de Openbank es elogiada por su simplicidad y la falta de comisiones, así como por la seguridad adicional del seguro de atraco en cajeros. Los usuarios también aprecian la atención al cliente de la entidad.

BBVA

La tarjeta BBVA Agua recibe comentarios favorables por su seguridad y la falta de comisiones. Los usuarios también valoran el seguro incluido y la tecnología del código de verificación dinámico.

MyInvestor

Los usuarios destacan la economía de la tarjeta de MyInvestor, especialmente por la ausencia de comisiones y el bajo interés en pagos aplazados. También aprecian el seguro de viajes incluido y la posibilidad de gestionar todo de manera digital.

Conclusión: cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti

En resumen, la mejor tarjeta de crédito para ti dependerá de tus necesidades y hábitos de gasto. Si buscas una tarjeta económica sin comisiones, Bankinter y MyInvestor son excelentes opciones. Para aquellos que valoran la seguridad y las recompensas, BBVA y WiZink ofrecen características atractivas. Finalmente, si viajas con frecuencia, las tarjetas de Advanzia Bank y Abanca te proporcionarán ventajas significativas en tus viajes.

Elegir la tarjeta de crédito correcta puede ofrecerte grandes beneficios y ayudarte a gestionar mejor tus finanzas. Recuerda siempre utilizar tu tarjeta de manera responsable para evitar deudas innecesarias y maximizar las ventajas que te ofrece.

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